Çin'de Bankacılık - Banking in China

Çin'in bankacılık sektörü CN ¥ 319700000000000 (vardı ABD $ 49500000000000 2020 yılı sonunda varlıklar olarak) "büyük dört / beş" kamu malı ticari bankalar Bank of China , China Construction Bank , Sınai ve Ticari Bankası Çin ve Çin Ziraat Bankası , 2018 itibariyle dünyanın en büyük bankaları arasında yer almaktadır. İletişim Bankası bazen dahil edilir. Diğer önemli, büyük ve aynı zamanda dünyanın en büyük bankaları olan Çin Tüccarlar Bankası ve Ping An Bank .

Tarih

Ana madde: Çin'de bankacılığın tarihi

Çin finans kurumları, Song Hanedanlığı (960-1279) tarafından mevduat kabulü, kredi verme, banknot basımı, para değişimi ve uzun mesafeli para havalesi dahil olmak üzere tüm önemli bankacılık işlevlerini yürüttüler . 1024 yılında, ilk kağıt para birimi devlet tarafından Sichuan'da çıkarıldı . İki ana yerli Çin finans kurumu türü, piàohào (票號) ve qiánzhuāng (錢莊), Çin'in finans piyasasında rekabet etmekten daha sık işbirliği yaptı.

Geleneksel Çin hukukunun yapısal zayıflıkları nedeniyle, Çin finans kurumları öncelikle yakın ailevi ve kişisel ilişkilere dayalı ticari bankacılığa odaklandı ve işletme sermayeleri, uzun vadeli vadesiz mevduatlardan ziyade öncelikle kısa vadeli para transferlerinden kaynaklanan dalgalanmaya dayanıyordu. Modern tüketici bankacılığı ve kısmi rezerv bankacılığı kavramları, geleneksel Çin bankaları arasında hiçbir zaman gelişmedi ve 19. yüzyılda Avrupalı ​​bankacılar tarafından Çin'e tanıtıldı.

Piaohao

Erken bir Çin bankacılık kurumuna, esas olarak Shanxi yerlileri tarafından sahip olunduğu için Shanxi bankaları olarak da bilinen piaohao adı verildi. İlk piaohao, Pingyao'daki Xiyuecheng Boya Şirketi'nden geldi.[2] Şirket, bir şubeden diğerine büyük miktarda nakit transferiyle başa çıkmak için, şirketin Çin'deki birçok şubesinde nakite dönüştürülebilen taslakları uygulamaya koydu. Bu yeni yöntem başlangıçta Xiyuecheng Şirketi içindeki ticari işlemler için tasarlanmış olsa da, o kadar popüler oldu ki, 1823'te sahibi boya işini tamamen bıraktı ve şirketi özel bir havale şirketi Rishengchang Piaohao olarak yeniden düzenledi. Sonraki otuz yıl içinde, Shanxi eyaletinde, Qixian, Taigu ve Pingyao ilçelerinde on bir piaohao kuruldu. On dokuzuncu yüzyılın sonunda, 475 şubesi olan otuz iki piaohao, Çin'in çoğunu kapsayan ticaretteydi.[3]

Tüm piaohao, sahiplerin sınırsız sorumluluk taşıdığı tek mülkiyet veya ortaklıklar olarak organize edildi. İller arası havalelere ve daha sonra devlet hizmetlerini yürütmeye odaklandılar. Taiping İsyanı zamanından itibaren, başkent ile eyaletler arasındaki ulaşım yolları kesildiğinde, piaohao, hükümet vergi gelirlerinin teslimi ile ilgilenmeye başladı. Piaohao, fon sağlamada ve eyalet hükümetleri için dış krediler düzenlemede, banknot basmada ve bölgesel hazineleri yönetmede rol alarak büyüdü.[4]

Qianzhuang

Ülke çapındaki piaohao ağından bağımsız olarak, genellikle qianzhuang olarak adlandırılan çok sayıda küçük yerel banka vardı. Bu kurumlar ilk olarak Yangzi Deltası bölgesinde, Şanghay, Ningpo ve Shaoxing'de ortaya çıktı. İlk qianzhuang, en azından on sekizinci yüzyılın ortalarına kadar izlenebilir. 1776'da, bu Şanghay bankalarından birkaçı, kendilerini qianye gongsuo adı altında bir lonca halinde örgütlediler.[5] Piaohao'nun aksine, çoğu qianzhuang yereldi ve yerel para alışverişi yaparak, nakit para basarak, bono ve bono alışverişinde bulunarak ve yerel iş dünyası için indirim yaparak ticari bankalar olarak işlev gördü.

Qianzhuang, Çinli tüccarlarla yakın ilişkiler sürdürdü ve Çin'in dış ticaretinin genişlemesiyle büyüdü. Batı bankaları Çin'e ilk girdiklerinde, qianzhuang'a "kıyma kredisi" (caipiao) verdiler, bu da daha sonra bu parayı yabancı firmalardan mal satın almak için kullanan Çinli tüccarlara borç verecekti. Qianzhuang ayrıca yabancı bankalara kredi sağladı. 1890'ların başında Çin'de yaklaşık 10.000 qianzhuang olduğu tahmin edilmektedir.[6]

Yabancı bankaların girişi

İngiliz ve diğer Avrupa bankaları, artan sayıda Batılı ticaret firmasına hizmet etmek için 19. yüzyılın ortalarında Çin'e girdi. Çinliler , İngilizce "banka" kelimesi için "gümüş kurum" anlamına gelen yinhang (銀行) terimini türettiler . Çin'deki ilk yabancı banka, 1840'larda Hong Kong, Guangzhou ve Şanghay'da şubeler açan Bombay merkezli British Oriental Bank (東藩匯理銀行) idi. Diğer İngiliz bankaları da peş peşe Çin'de şubeler açtılar. İngilizler, kırk yıl boyunca modern bankacılıkta sanal bir tekele sahipti. 1865 yılında Hong Kong'da kurulan Hong Kong ve Shanghai Banking Corporation (香港上海匯豐銀行), şimdi HSBC, daha sonra Çin'deki en büyük yabancı banka oldu.

1890'ların başında, Almanya'nın Deutsch-Asiatische Bank (德華銀行), Japonya'nın Yokohama Specie Bank (橫濱正金銀行), Fransa'nın Banque de l'Indochine (東方匯理銀行) ve Rusya'nın Russo-Asiatic Bank (華俄道勝銀行) Çin'de şubeler açtı ve Çin'in finans piyasasındaki İngiliz egemenliğine meydan okudu. On dokuzuncu yüzyılın sonunda, Çin'in anlaşma limanlarında kırk beş şubesi olan dokuz yabancı banka vardı.[7]

O zamanlar haksız anlaşmalar nedeniyle, yabancı bankalar ülke dışı haklara sahipti. Ayrıca Çin'in uluslararası havale ve dış ticaret finansmanı üzerinde tam kontrole sahip oldular. Çin hükümeti tarafından düzenlenmediği için, dolaşım için banknot basmakta, Çin vatandaşlarından mevduat kabul etmekte ve qianzhuang'a borç vermekte özgürdüler.

Devlet bankaları

Kendi Kendini Güçlendiren hareketin başlamasından sonra, Qing hükümeti büyük miktarlarda sermaye gerektiren büyük endüstriyel projeler başlatmaya başladı. Mevcut yerel finans kuruluşları, iç ticareti desteklemek için yeterli kredi ve transfer olanakları sağlasa ve küçük ölçekli işletmelerle iyi çalışsa da, Çin'in yeni finansal taleplerini karşılayamadı. Çin, büyük ölçekli ve uzun vadeli finansman için yabancı bankalara yöneldi. Bir dizi askeri yenilginin ardından, Qing hükümeti, yabancı güçlere tazminat ödemelerini finanse etmek için yabancı bankalardan ve sendikalardan borç almak zorunda kaldı.

1860'lardan itibaren modern bir Çin bankacılık kurumu tarafından bir dizi teklif yapıldı. Kendi kendini güçlendiren hareketin liderlerinden biri olan Li Hongzhang, 1885'te ve yine 1887'de bir yabancı-Çin ortak bankası oluşturmak için ciddi çabalar sarf etti.

Çin'in ilk modern bankası olan Imperial Bank of China (中國通商銀行), 1897'de faaliyete geçti. Banka bir anonim şirket olarak örgütlendi. HSBC'nin iç düzenlemelerini benimsedi ve üst düzey yöneticileri yabancı profesyonellerdi. Çin Cumhuriyeti'nin ilanından sonra, banka 1912'de İngilizce adını Commercial Bank of China olarak değiştirdi. Bu ad, Çince adını daha doğru bir şekilde tercüme etti ve Qing Hanedanlığı ile ilgili tüm bağlantıları kaldırdı.

1905'te Çin'in ilk merkez bankası Gelirler Kurulu Bankası (大淸戶部銀行) olarak kuruldu. Üç yıl sonra, adı Büyük Qing Devlet Bankası (大淸銀行) olarak değiştirildi. Mevcut tüm banknotların yerine geçmesi amaçlanan Da Qing Bank'ın banknotuna, vergi ödemeleri ve borç ödemeleri de dahil olmak üzere tüm kamu ve özel fon transferlerinde kullanılmak üzere münhasır ayrıcalık tanındı. Da Qing Bank'a ayrıca devlet hazinesini yönetme imtiyazı verildi. Merkezi hükümetin gelirlerinin çoğunu kontrol eden Gelirler Kurulu, vergi havalesinin çoğunu banka ve şubeleri aracılığıyla aktardı. Hükümet, Tuz Fazlası Vergisinin transferi, diplomatik harcamalar, dış kredilerin yönetimi, dış tazminatların ödenmesi ve birçok anlaşma limanında gümrük vergisinin yatırılması ve transferini bankaya emanet etti.

1911'deki Xinhai Devrimi'nin ardından Daqing Bank, Bank of China olarak yeniden adlandırıldı. Bu banka günümüzde de varlığını sürdürmektedir.

Başka bir devlet bankası olan İletişim Bankası (交通銀行), 1908'de Posta ve İletişim Bakanlığı tarafından Pekin-Hankou Demiryolunun Belçikalı müteahhitlerden geri alınması için para toplamak amacıyla kuruldu. Bankanın amacı, buharlı gemi hatları, demiryolları, telgraf ve posta tesisleri için fonları birleştirmekti.

özel bankalar

İlk özel banka, Shen Xuanhui'nin girişimciliği sayesinde 1897'ye kadar uzanır.[8] Geç Qing döneminde, hepsi devlet finansmanı olmadan özel girişimciler tarafından yaratılan üç özel banka ortaya çıktı. Xincheng Bank, 1906'da Şanghay'da kuruldu, onu takip eden yıl Hangzhou'daki Ulusal Ticaret Bankası ve 1908'de Ningpo Ticaret ve Tasarruf Bankası (四明銀行) izledi. Qing hanedanının yıkılmasından sonra da etkisini sürdüren Gelir Bakanlığı.

Kârlı resmi havale işinden aslan payı Daqing Bank tarafından piaohao'dan alındı. Piaohao, 1911'deki Xinhai Devrimi'nin ardından neredeyse tamamen ortadan kayboldu.

Aynı dönemde, modern Çin bankacılığında özel çıkarların artan gücü ve bankacılık sermayesinin yoğunlaşması görüldü. Şanghay'da sözde "güney üç bankası" (南三行) kuruldu. Bunlar Şanghay Ticaret ve Tasarruf Bankası (上海商業儲蓄銀行), Ulusal Ticaret Bankası (浙江興業銀行) ve Zhejiang Sanayi Bankası (浙江實業銀行) idi. "Kuzey dört banka" (北四行) olarak bilinen diğer dört banka daha sonra ortaya çıktı. Bunlar Yien Yieh Commercial Bank (鹽業銀行), Kincheng Banking Corporation (金城銀行), Continental Bank (大陸銀行) ve China & South Sea Bank (中南銀行) idi. İlk üçü Pekin hükümetinin mevcut ve emekli yetkilileri tarafından başlatılırken, sonuncusu denizaşırı bir Çinli tarafından oluşturuldu.

Not askıya alma olayı

1916'da Pekin'deki Cumhuriyet hükümeti, kağıt paranın gümüşe dönüştürülmesinin askıya alınmasını emretti. Karma Mahkeme'nin desteğiyle, Çin Merkez Bankası'nın Şanghay Şubesi, karara başarıyla direndi.

Çin Merkez Bankası'nın iç tüzüğü 1917'de hükümet müdahalesini kısıtlamak için revize edildi.[9]

Çin bankacılığının altın çağı

Kuzey Seferi'nden 1937'deki İkinci Çin-Japon Savaşı'na kadar geçen on yıl, Çin'in modernleşmesi ve bankacılık sektörü için "altın on yıl" olarak tanımlandı.[10] Modern Çin bankaları, sendikasyon kredileri vererek ve kırsal alanlara krediler sunarak işlerini kapsamlarına aldılar.

Milliyetçi hükümet 1928'de Çin Merkez Bankası'nı kurdu ve ilk başkanı TV Soong oldu. Bank of China, döviz yönetiminde uzmanlaşmış bir banka olarak yeniden yapılandırılırken, Bank of Communication endüstriyi geliştirmeye odaklandı.

Maliye Bakanlığı bünyesinde mali işleri denetlemek üzere Mali Denetleme Bürosu kurulmuştur.

Japonya ile yakın bir savaşla karşı karşıya kalan Çin hükümeti, ünlü bankacılık darbesiyle modern Çin bankalarının varlıklarının yüzde 70'inden fazlasının kontrolünü ele geçirdi.

1949'dan sonra

Çin bankacılık sisteminin tarihi biraz damalı. Ülke bankalarının millileştirilmesi ve konsolidasyonu, Halk Cumhuriyeti'nin ilk yıllarında en yüksek önceliği aldı ve bankacılık, tamamen sosyalleştirilen ilk sektör oldu. Çin iç savaşından sonraki toparlanma döneminde (1949–52), Çin Halk Bankası, şiddetli enflasyonu durdurmak ve ulusun maliyesini merkezi kontrol altına almak için çok etkili bir şekilde hareket etti. Zaman içinde, bankacılık organizasyonu değişen koşullara ve yeni politikalara uyacak şekilde tekrar tekrar değiştirildi.

Bankacılık sistemi, tüm finansal hizmetler, krediler ve para arzı üzerinde sıkı kontrol uygulayan Maliye Bakanlığı altında erkenden merkezileştirildi. 1980'lerde bankacılık sistemi reform programının ihtiyaçlarını karşılamak için genişletildi ve çeşitlendirildi ve bankacılık faaliyetinin ölçeği keskin bir şekilde arttı. Yeni bütçe prosedürleri, devlet işletmelerinin devlete yalnızca gelir üzerinden vergi göndermesini ve banka kredileri şeklinde yatırım fonları aramasını gerektiriyordu. 1979 ile 1985 arasında mevduat hacmi neredeyse üç katına çıktı ve banka kredilerinin değeri yüzde 260 arttı. 1987 yılına gelindiğinde bankacılık sistemi Çin Halk Bankası, Çin Ziraat Bankası, Çin Bankası (döviz konularını ele alan), Çin Yatırım Bankası, Çin Sanayi ve Ticaret Bankası, Halk İnşaat Bankası, İletişim Bankası, Çin Halk Sigorta Şirketi'ni içeriyordu. , kırsal kredi kooperatifleri ve kentsel kredi kooperatifleri.

Çin Halk Bankası merkez bankası ve bankacılık sisteminin temeliydi. Banka, Kültür Devrimi sırasında Maliye Bakanlığı ile örtüşmesine ve sorumluluklarının çoğunu kaybetmesine rağmen, 1970'lerde yeniden lider konumuna getirildi. Merkez bankası olarak Çin Halk Bankası, para basmak ve para arzını kontrol etmekten tek sorumluydu. Aynı zamanda devlet hazinesi, ekonomik birimler için ana kredi kaynağı, finansal işlemler için takas merkezi, işletme mevduatlarının sahibi, ulusal tasarruf bankası ve ekonomik faaliyetlerin her yerde gözlemcisi olarak hizmet etti.

Diğer bir finans kuruluşu olan Bank of China, tüm işlemleri döviz cinsinden yönetiyordu. Ülkenin döviz rezervlerinin tahsis edilmesinden, dış kredilerin düzenlenmesinden, Çin'in para birimi için döviz kurlarının belirlenmesinden, akreditiflerin düzenlenmesinden ve genel olarak yabancı firma ve şahıslarla tüm finansal işlemlerin yürütülmesinden sorumluydu. Çin Bankası'nın Pekin'de ve dış ticaretle uğraşan diğer şehirlerde ofisleri vardı ve Hong Kong, Londra, New York City, Singapur ve Lüksemburg dahil olmak üzere büyük uluslararası finans merkezlerinde denizaşırı ofisleri sürdürdü.

Ziraat Bankası, 1950'lerde kırsal alanlardaki mali işlemleri kolaylaştırmak için kuruldu. Ziraat Bankası tarım birimlerine mali destek sağlamıştır. Kredi verdi, tarım için devlet ödeneklerini idare etti, kırsal kredi kooperatiflerinin operasyonlarını yönetti ve kırsal mali işlerin genel denetimini gerçekleştirdi. Ziraat Bankası'nın merkezi Pekin'deydi ve ülke çapında bir şube ağına sahipti. 1950'lerin sonlarında ve 1960'ların ortalarında gelişti, ancak daha sonra, daha yüksek tarımsal üretimi teşvik etmeye yardımcı olmak için Ziraat Bankası'nın işlevleri ve özerkliğinin önemli ölçüde artırıldığı 1970'lerin sonlarına kadar zayıfladı. 1980'lerde yeniden yapılandırıldı ve sorumluluk sistemi altında tarımın büyümesini ve çeşitlenmesini desteklemek için daha fazla yetki verildi.

Halkın İnşaat Bankası, sermaye inşaatı için devlet ödeneklerini ve kredilerini yönetti. Fonların belirlenen inşaat amaçları için kullanıldığından emin olmak için kredi alanların faaliyetlerini kontrol etti. Bir proje ilerledikçe Para aşamalı olarak dağıtıldı. Reform politikası, yatırım finansmanının ana kaynağını hükümet bütçesinden banka kredilerine kaydırdı ve Halkın İnşaat Bankası'nın sorumluluk ve faaliyetlerini artırdı.

Kırsal kredi kooperatifleri, kırsal kesimde yerel düzeyde küçük ölçekli finansal hizmetlerin ana kaynağı olan küçük, topluca sahip olunan tasarruf ve kredi kuruluşlarıydı. Bireysel çiftlik aileleri, köyler ve kooperatif organizasyonları için mevduat ve kısa vadeli krediler kullandılar. Ziraat Bankası'nın yönlendirmesine tabi olarak, tek tip devlet bankacılığı politikaları izlediler, ancak muhasebe amaçlı bağımsız birimler olarak hareket ettiler. 1985 yılında kırsal kredi kooperatifleri toplam 72,5 milyar yen mevduata sahipti.

Kentsel kredi kooperatifleri, yaygın operasyonlara başladıkları 1980'lerin ortalarında bankacılık sistemine nispeten yeni bir eklemeydi. Reform döneminde ticari fırsatlar büyüdükçe, kentsel alanlarda ortaya çıkan binlerce bireysel ve kolektif girişim, resmi bankaların karşılamaya hazır olmadığı küçük ölçekli finansal hizmetlere ihtiyaç yarattı. Bu nedenle banka yetkilileri, bankacılık sistemine değerli bir katkı olarak kentsel kredi kooperatiflerinin genişlemesini teşvik etti. 1986'da toplam 3,7 milyar yen mevduat tutan ve 1,9 milyar yen kredi veren 1100'den fazla kentsel kredi kooperatifi vardı.

1980'lerin ortalarında bankacılık sistemi, çoğu ülkede temel kabul edilen bazı hizmet ve özelliklerden hâlâ yoksundu. Bankalararası ilişkiler çok sınırlıydı ve bankalar arası borçlanma ve borç verme neredeyse bilinmiyordu. Çek hesapları çok az kişi tarafından kullanılıyordu ve banka kredi kartları mevcut değildi. 1986'da bu alanların bazılarında ilk adımlar atıldı. Yangtze Nehri boyunca yirmi yedi şehir ve kuzey Çin'deki on dört şehir arasında bankalar arası borçlanma ve borç verme ağları oluşturuldu. Shenyang, Guangzhou, Wuhan, Chongqing ve Xi'an dahil olmak üzere Çin'in dört bir yanındaki on bir önde gelen şehirdeki bankaları ve ayrıca Ziraat Bankasının şubelerini birbirine bağlamak için bölgeler arası finansal ağlar oluşturuldu. İlk Çin kredi kartı olan Great Wall Card, döviz işlemlerinde kullanılmak üzere Haziran 1986'da tanıtıldı. 1986'daki bir diğer finansal yenilik, Çin'in 1949'dan beri ilk borsalarının açılmasıydı. Küçük borsalar, Ağustos 1986'da Liaoning Eyaleti Shenyang'da ve Eylül 1986'da Şanghay'da biraz geçici olarak faaliyete başladı.

Halk Cumhuriyeti tarihi boyunca, bankacılık sistemi finansal işlemler ve para arzı üzerinde sıkı bir kontrol uygulamıştır. Tüm devlet daireleri, kamu ve toplu olarak sahip olunan ekonomik birimler ile sosyal, politik, askeri ve eğitim kurumlarının mali dengelerini banka mevduatı olarak tutmaları gerekiyordu. Ayrıca ellerinde sadece günlük harcamalarını karşılayacak kadar nakit bulundurmaları talimatı verildi; tüm önemli finansal işlemler bankalar aracılığıyla yapılacaktı. Ekonomik birimler tarafından değiş tokuş edilen mal ve hizmetler için ödeme, satın alan birimin hesabını borçlandırarak ve satış biriminin hesabını uygun tutarda kredilendirerek gerçekleştirilmiştir. Bu uygulama, para birimi ihtiyacını en aza indirmeye etkili bir şekilde yardımcı oldu.

1949'dan beri Çin liderleri, Çin halkını tüketim mallarına olan talebi azaltmak ve yatırım için mevcut sermaye miktarını artırmak için kişisel tasarruf hesapları oluşturmaya çağırdı. Tasarruf bankalarının küçük şubeleri, kentsel alanlarda elverişli bir konuma sahipti. Kırsal kesimde tasarruflar, çoğu kasaba ve köyde bulunabilen kırsal kredi kooperatiflerine yatırıldı. 1986'da tüm ülke için tasarruf mevduatı 223,7 milyar yen'in üzerindeydi.

2020'de 2020 Çalışma Planı, bir pilot program kapsamında Hong Kong sakinlerinin Guangdong eyaletinde kişisel banka hesapları açabilmelerini sağladı. Hesaplar Hong Kong'dan ayrılmadan açılabilir.

denetim organları

Çin Halk Bankası (PBOC) Çin'in merkez bankası, formüle eder ve uygular olan para politikası . PBOC, bankacılık sektörünün ödeme, takas ve mutabakat sistemlerini sürdürmekte ve resmi döviz ve altın rezervlerini yönetmektedir . Döviz politikalarının belirlenmesi için Devlet Döviz İdaresi'ni (SAFE) denetler .

1995 Merkez Bankası yasasına göre, PBOC, ticari bankalar için faiz oranı belirleme ve devlet tahvili ticareti de dahil olmak üzere parasal araçların uygulanmasında tam özerkliğe sahiptir . Danıştay tutar gözetim PBOC politikaları.

Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu (CBRC), PBOC'nin denetleyici rolünü devralmak üzere 28 Nisan 2003'te resmen kuruldu. Dönüm noktası niteliğindeki reformun amacı, banka denetiminin verimliliğini artırmak ve PBOC'nin makroekonomi ve para politikasına daha fazla odaklanmasına yardımcı olmaktır .

CBRC'nin internet sitesinde yayınlanan resmi duyurusuna göre, CBRC "bankaların, varlık yönetim şirketlerinin, tröst ve yatırım şirketlerinin yanı sıra diğer mevduat toplayan finans kuruluşlarının düzenlenmesi ve denetlenmesinden sorumludur. ve Çin'de sağlam bankacılık sistemi."

Yerli kilit oyuncular

Dört Büyük ve diğerleri

1995 yılında Çin Hükümeti , dört devlet bankasının, Çin Bankası'nın (BOC), Çin İnşaat Bankası'nın (CCB), Çin Ziraat Bankası'nın (ABC) ve Çin Halk Bankası'nın (ABC) faaliyetlerini ticarileştirmek için Ticaret Bankası Yasası'nı çıkardı . Çin Sanayi ve Ticaret Bankası (ICBC)

Çin Sanayi ve Ticaret Bankası (ICBC), toplam varlıklar, toplam çalışanlar ve toplam müşteriler açısından Çin'deki en büyük bankadır. ICBC, kendisini diğer Devlete Ait Ticari Bankalardan, döviz işinde ikinci ve RMB takas işinde 1'inci olarak ayırmaktadır . Eskiden Çin'in kentsel bölgelerine ve imalat sektörüne en büyük fon tedarikçisiydi .

Çin Merkez Bankası (BOC), döviz işlemleri ve ticaret finansmanı konusunda uzmanlaşmıştır . 2002 yılında, BOC Hong Kong (Holdings), Hong Kong Menkul Kıymetler Borsası'nda başarıyla listelendi . 2,8 milyar ABD doları tutarındaki teklife 7,5 kat fazla abone olunmuştur. Anlaşma, Çin bankacılık sektörünün reformunda önemli bir adımdı.

Çin İnşaat Bankası (CCB) , altyapı projeleri ve kentsel konut geliştirme gibi uzun vadeli özel projeler için orta ve uzun vadeli kredilerde uzmanlaşmıştır .

Çin Tarım Bankası (ABC), Çin'in tarım sektörüne finansman sağlama konusunda uzmanlaşmıştır ve çiftçilere, kasaba ve köy işletmelerine (TVE'ler) ve diğer kırsal kurumlara toptan ve perakende bankacılık hizmetleri sunmaktadır .

China Merchants Bank , Kişisel Bankacılık İşi ve Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı İşi sağlama konusunda uzmanlaşmıştır.

Ping An Bank , yatırım bankacılığı hizmetleri de dahil olmak üzere bireysel ve kurumsal bankacılıkta hizmet sağlama konusunda uzmanlaşmıştır.

Politika bankaları

Üç yeni "politika" bankası , Çin Tarımsal Kalkınma Bankası (ADBC), Çin Kalkınma Bankası (CDB) ve Çin İhracat-İthalat Bankası (Chexim), 1994 yılında hükümetin yönettiği harcama işlevlerini devralmak üzere kuruldu. dört devlete ait ticari banka. Bu bankalar, ekonomik ve ticari kalkınmanın ve devlet yatırımlı projelerin finansmanından sorumludur .

ADBC, kırsal alanlardaki tarımsal kalkınma projeleri için fon sağlar; CDB altyapı finansmanı konusunda uzmanlaşmıştır ve Chexim ticaret finansmanı konusunda uzmanlaşmıştır.

Yabancı destekli devlet bankaları

Çin ekonomisinin karşı karşıya olduğu büyük borç sorunları nedeniyle, Çin Halk Bankası (PBC) 2016 yılının sonlarında Yabancı Ülke Sponsorlu Devlet Bankalarını tanıttı . Bu tür bir finans kurumu, farklı bir ülkeden bir bankanın perakende ticaret yapmasına izin verildiğinde oluşur. PBC ile ortak bir girişimde faaliyet göstermektedir. Buradaki fikir, risk iştahı yüksek olan yabancı oyuncuların Çin'de faaliyet göstermeye teşvik edilmesi ve PBC'nin bankanın denetimini elinde tutması ve muhtemelen Çin bankacılık sisteminden kaldıracını kaldırmasıdır. Mısır ve İsviçre merkez bankaları, operasyonları için onaylanan ilk bankalardır ve Şubat 2017'de bu operasyonlara başlayacaklardır.

Şehir ticari bankaları

Çin bankacılık pazarında üçüncü önemli grup şehir ticari bankalarıdır. Birçoğu kentsel kredi kooperatifleri temelinde kuruldu. İlki 1995 yılında Shenzhen Şehir Ticaret Bankası idi. 1998 yılında, PBOC tüm kentsel kooperatif bankalarının isimlerini şehir ticaret bankası olarak değiştirdiğini duyurdu. 1995'ten 1998'e kadar 69 şehir ticari bankası kuruldu. 2005'te tüm Çin'de 112 şehir ticari bankası vardı. Bu sayı ek dönüşümlerle 2009'da 140'a yükseldi. Şehirdeki ticari bankaların çoğu yerel yönetimleriyle güçlü bağlara sahiptir ve çoğunluğu veya tamamı devlete aittir. 2005 yılından bu yana, bazı şehir ticari bankaları hissedarlarını çeşitlendirerek, Çinli ve uluslararası özel şirketleri azınlık hisseleri almaya, birleşmeye ve karşılıklı hissedarlığa davet ediyor. Bazı bankalar hisselerini listeledi. Şehir ticari bankaları pazarı bölgesel ekonomiyi desteklemeye yönelik olmakla birlikte, yerel altyapı ve diğer hükümet projelerini de finanse ediyor. 2008'den bu yana, şehir ticari bankalarının işlerini kendi bölgelerinin ötesine genişletmeleri için güçlü bir eğilim ortaya çıkmıştır. Ayrıca genellikle köy ve kasaba bankalarının (VTB) arkasındaki ana hissedarlardır . Bazıları, küçük işletme müşterilerine daha iyi hizmet verebilmek için sözde küçük kredi birimleri kurmuştur. Taizhou Şehir Ticaret Bankası , Pekin Bankası , Tianjin Bankası ve Ningbo Bank şehir ticari bankalar için örneklerdir.

Güven ve yatırım şirketleri

1990'ların reformlarının ortasında, hükümet çeşitli ticaret ve yatırım bankacılığı faaliyetlerinde bulunan bazı yeni yatırım bankaları kurdu . Ancak, devlet kurumları ve eyalet yetkilileri tarafından kurulan yaklaşık 240 uluslararası tröst ve yatırım kuruluşunun (ITIC) çoğu, Guangdong Uluslararası Tröst ve Yatırım Kurumu'nun ( GITIC ) 1998 sonlarında iflas etmesinden sonra ciddi likidite sorunları yaşadı . Hayatta kalan en büyük ITIC, China CITIC Bank olarak bilinen bir bankacılık yan kuruluşu olan China International Trust and Investment Corporation (CITIC) .

ilçe bankaları

Bir İlçe Bankası 2005 yılından bu yana Çin'de geliştirdi kırsal ekonomik kalkınmayı, kuvvetlendirme amacıyla finans kurumunun bir türüdür.

Bankacılık sektöründeki reformlar

Yıllarca süren hükümet yönlendirmeli krediler, Çin bankalarına büyük miktarda sorunlu kredi sağladı . Merkez Bankası raporuna göre, takipteki krediler 1999 yılında 2002 yılında Çin'in dört büyük bankanın toplam kredileri 26.1% 21,4'ten% hesaba dört varlık yönetimi şirketleri (AMC) den takipteki varlıklarını transfer etmek kuruldu bankalar. AMC'ler, sorunlu kredileri uygulanabilir varlıklara yeniden paketlemeyi ve bunları yatırımcılara satmayı planlıyor .

PBOC için bankaları teşvik etti çeşitlendirmek onların portföylerini kendi hizmetlerini artırarak özel sektör ve bireysel tüketiciler. Temmuz 2000'de, tüketici kredi riskini değerlendirmek ve derecelendirme standartlarını belirlemek için Şanghay'da kişisel bir kredi derecelendirme sistemi başlatıldı . Bu, Çin'in tüketici kredisi endüstrisini geliştirmede ve bireylere verilen banka kredilerini artırmada önemli bir adımdır .

Merkezi hükümet, birkaç küçük bankanın tahvil veya hisse senedi ihraçları yoluyla sermaye artırmasına izin verdi. Arasında listeleme Takip Shenzhen Kalkınma Bankası ve Pudong Kalkınma Bankası , Çin Minsheng Bank Çin'de ardından tek özel banka, üzerine yer aldı Şanghay Borsası'nda Aralık ayında (A-Payı) 2000 Daha Çinli bankalar sonraki listeye bekleniyor sermayeyi artırmak için iki yıl .

Bankacılık sistemi reformuna, PBOC'nin faiz oranlarını kontrol altına alma kararı eşlik etti . Piyasa bazlı faiz reformu, mevduat ve borç verme oranlarının piyasa arz ve talebine göre fiyatlandırılması mekanizmasını kurmayı amaçlamaktadır . Merkez bankası, piyasa mekanizmasının finansal kaynak tahsisinde baskın bir rol oynamasına izin veren faiz oranı gelişimini ayarlamaya ve yönlendirmeye devam edecektir .

Reformun sırası, yabancı paranın faiz oranını yerli paradan önce, mevduattan önce borç verme, küçük tutardan ve kısa vadeden önce büyük ve uzun vadeli olarak serbestleştirmektir . İlk adım olarak, PBOC Eylül 2000'de döviz kredileri ve büyük mevduatlar (3 milyon ABD Doları ve üzeri) için faiz oranlarını serbestleştirdi. 3 milyon ABD Dolarının altındaki mevduat oranı PBOC kontrolüne tabi olmaya devam ediyor. Mart 2002'de PBOC, Çin ve Çin'deki yabancı finans kurumları için döviz faiz oranı politikalarını birleştirdi. Çinli yerleşiklerin Çin'deki yabancı bankalardaki küçük döviz mevduatları, küçük döviz mevduatlarının PBOC faiz oranı yönetimine dahil edildi, böylece yerli ve yabancı finansal kurumlar döviz mevduatlarının faiz oranı politikası konusunda adil muamele gördü.

Faiz oranı liberalizasyonu ilerledikçe, PPOC başlangıçta 1996'dan beri kontrol altında olan 114 faiz oranı kategorisini liberalleştirdi, basitleştirdi veya terk etti. Şu anda, 34 faiz oranı kategorisi PBOC kontrolüne tabi olmaya devam ediyor. Çek ve tasarruf hesapları da dahil olmak üzere diğer mevduat hesaplarındaki faiz oranlarının tamamen serbestleştirilmesinin çok daha uzun sürmesi bekleniyor. Borç verme tarafında, krediler için piyasa tarafından belirlenen faiz oranları önce kırsal alanlarda uygulamaya konulacak, ardından şehirlerde oran serbestleştirmesi yapılacaktır.

Mevduat sigortası

Kapalı toplantıda gündeme gelen gizli bir muhbire göre , Aralık 2012'de yıllık Merkezi Ekonomik Çalışma Konferansı'nda mevduat sigortası sisteminin oluşturulmasının tartışılması bekleniyordu ; Mevduat sigortası okumak 2011-2015 için 5 yıllık plana dahil edildi . Mevduat sigortası veya banka başarısızlığı için resmi hükümlerin yokluğunda hükümetin uygulaması, küçük bankalarda ve başarısız olan kırsal kooperatiflerde büyük veya küçük tüm mevduat sahiplerine geri ödeme yapmak olmuştur; bu, bir banka hücumuna eşlik edebilecek toplumsal huzursuzluktan kaçınmak için yapılır . Devlet desteği olmadan batabilecek büyük bankalar desteklendi. Mevduat sigortasının getirilmesi, bankaları kamu iktisadi teşebbüsleriyle olan yakın ilişkilerinden uzaklaştıracak olan bankacılık sisteminde öngörülen genel reformun bir parçasıdır; Bankalar, ödemenin garanti edildiği görüldüğünden, devlete ait işletmelere kredi vermeyi şiddetle tercih etmektedir. Özel firmalara ve bireylere verilen krediler riskli olarak görülüyor; sonuç olarak, özel sektör kredi açlığı yaşıyor.

Mevduat sigortası primleri mevduat hacmine dayalı olsaydı, Çin'in hiçbir durumda başarısız olmasına izin verilmeyecek olan Büyük Dörtlü bankaları yüksek primler ödeyerek daha küçük bankaları sübvanse edeceklerdi. Kabul edildiği takdirde, yönetmelik taslağının hazırlanması ve mevduat sigortası sisteminin getirilmesinin en az bir yıl sürmesi beklenmektedir. Çin'deki bazı bankalar, mevduat sahiplerini çekmek için, daha riskli krediler vermek ve daha yüksek faiz sunmak için yatırılan fonları kullanan mevduat hesapları başlattı. Yalnızca standart düşük faizli hesapları garanti eden bir mevduat sigortası planının getirilmesi, bu tür tröst fonlarını mevduat garantilerinden açıkça hariç tutarak durumu netleştirmeye hizmet edebilir.

Kredi ve Banka kartları

2009 yılının ilk çeyreğinin sonunda, Çin'de yaklaşık 1.888.374.100 (1.89 milyar) banka kartı çıkarılmıştı. Bu kartların 1.737.901.000 (1.74 milyar) veya %92'si banka kartı, geri kalanı (150.473.100 veya 150,5 milyon) kredi kartıydı. 2010'da Çin'de dolaşımda olan 2,4 milyar banka kartı 2009'un sonuna göre yaklaşık %16 arttı. 2008'in sonunda Çin'de yaklaşık 1,84 milyon POS makinesi ve 167.500 ATM vardı . Çin'de yaklaşık 1,18 milyon tüccar banka kartlarını kabul ediyor.

2008'in sonunda, Çin'de China UnionPay markalı kartlar veren 196 kuruluş vardı. Bu ihraççılar arasında 'dört büyük' ​​banka (Çin Sanayi ve Ticaret Bankası, Çin Bankası, Çin İnşaat Bankası ve Çin Ziraat Bankası) ile hızlı büyüyen ikinci kademe bankalar ve China Merchants gibi şehir ticari bankaları yer alıyor. Bank ve Ping An Bank ve hatta yerel operasyonları olan bazı yabancı bankalar.

Çin'in devlete ait ticari bankalarının çoğu artık çift para birimli kartlar yayınlayarak, kart sahiplerinin Çin içinde RMB ve denizaşırı ABD doları (Visa/Mastercard/AmEx/JCB), euro (Visa/Mastercard), Avustralya doları (MasterCard) ile mal satın almalarına olanak tanıyor. ) veya Japon Yeni (JCB). Ancak, yalnızca Bank of China yen ve Avustralya doları cinsinden kredi kartları sağlar.

Visa tarafından 2003 yılında yapılan bir araştırma çalışmasına göre , bir kartla işlem başına ortalama satın alma 253 dolardı. Tüketiciler yanı sıra ödeme için, genellikle alım evler, araçlar ve ev aletleri için kredi kartlarını kullanılan yardımcı program faturaları.

Başlıca sorunlardan biri, bankaların bireysel kredi başvuru sahiplerini değerlendirmeleri için kredi bilgileri sağlayacak bir ulusal kredi bürosunun olmamasıdır . 2002 yılında, Şanghay Bilgi Ofisi ve Çin Halk Bankası Şanghay şubesi, 15 ticari bankayı içeren ilk kişisel kredi verisi organizasyonunu kurdu. Ülke çapında bir kredi sistemini teşvik etmeyi amaçlayan Çin Hükümeti, ayrıca bir kredi sistemi araştırma grubu kurmuştur. Şu anda Pekin , Guangzhou , Shenzhen , Chongqing ve Chengdu gibi büyük şehirler güvenilir bir kredi veri sistemi talep ediyor. PBOC şu anda ülke çapında bir kredi bürosu kurmanın fizibilitesini değerlendiriyor .

Diğer engeller arasında, satıcı kabulünün olmaması ve kart işleme için zayıf bir altyapı sayılabilir. Şu anda Çin'deki tüccarların sadece %2'si kart işlemlerini gerçekleştirebilecek donanıma sahipken, Şanghay gibi bazı büyük şehirlerde bu oran %30'un üzerinde. China UnionPay , tüccarları ve bankaları birbirine bağlayan ulusal bir işlem ağı kurmak için kuruldu. China UnionPay, ulusal bir banka kartı bilgi geçiş merkezine ek olarak 18 şehirde banka kartı ağ hizmet merkezleri kurdu.

Çin hükümetinin geliştirmek istediği kredi kartı sistemindeki ürün ve hizmetler, POS ve ATM'ler dahil olmak üzere kredi kartıyla ilgili donanımlar, bankalar ve tüccarlar için kredi kartıyla ilgili yazılımlar; ve Kredi ve risk yönetimi eğitim programları.

yabancı bankalar

Çin'in DTÖ'ye girmesinin yabancı bankalar için fırsatlar yaratması bekleniyor. Çin, DTÖ taahhütlerini yerine getirmek için bir dönüm noktası olarak , Ocak 2002'de Çin Halk Cumhuriyeti'ndeki Yabancı Finansal Kuruluşları Yöneten Düzenlemelerin Uygulanmasına İlişkin Kuralları yayınladı. Kurallar , kuruluş, kayıt ve iş kapsamının idaresi için ayrıntılı düzenlemeler sağlar. , yabancı finans kuruluşlarının niteliği, denetimi, feshi ve tasfiyesi. Ayrıca, yabancı para birimi ticaretinin tüm yönlerini ve tüm müşteri kategorilerine RMB işinin tüm yönlerini yürüten yabancı banka şubelerinin, en az 400 milyonu olmak üzere en az 600 milyon RMB (72,3 milyon ABD Doları) işletme sermayesine sahip olması gerektiğini şart koşar. RMB (48,2 milyon ABD Doları) RMB cinsinden ve en az 200 milyon RMB (24,1 milyon ABD Doları) serbestçe dönüştürülebilir para biriminde tutulmalıdır.

Döviz ticaretiyle ilgili müşteri kısıtlaması, Çin'in 11 Aralık 2001'de DTÖ'ye girmesinden hemen sonra kaldırıldı. O zamandan beri, yabancı finans kuruluşlarının Çinli işletmelere ve bireylere döviz hizmeti vermelerine ve yerel para birimi ticareti yapmalarına izin verildi. 2007'de anakara dışındaki beş bankanın Çin'de banka kartı düzenlemesine izin verildi, Bank of East Asia da anakarada UnionPay kredi kartı düzenlemesine izin verdi ( United Overseas Bank ve Sumitomo Mitsui Financial Group sadece kendi ülkelerinde kart çıkardılar; henüz anakara içinde kart çıkarmalarına izin verilmedi). Mayıs 2009'da Woori Bank , UnionPay banka kartları düzenlemesine izin verilen ilk Kore bankası oldu (yalnızca Kore'de UnionPay kredi kartları veriyor).

Ayrıca, Çin DTÖ'ye girdiğinde, RMB cinsinden ticarete getirilen coğrafi kısıtlamalar dört büyük şehirde – Şanghay , Shenzhen , Tianjin ve Dalian – aşamalı olarak kaldırıldı . Ardından, 1 Aralık 2002'de, yabancı sermayeli bankaların Guangzhou , Zhuhai , Qingdao , Nanjing ve Wuhan'da RMB cinsinden ticarete başlamalarına izin verildi .

Elektronik bankacılık

1994 yılında Çin, bankalar tarafından verilen kartların bir ağ üzerinden ülkenin her yerinde kullanılmasını sağlayan "Altın Kart Projesi"ni başlattı. Çin Bankalar Birliği'nin kurulması, bankalar arası kart ağını hızla destekledi ve 2004'ün sonunda, bölgeler arası bankalar arası ağ, tüm il düzeyindeki şehirler ve 300'den fazla ekonomik olarak gelişmiş ilçe dahil olmak üzere 600 şehre ulaştı. -seviye şehirler.

Ayrıca bakınız

Referanslar

Kamu malı Bu makale , Library of Congress Ülke Çalışmaları web sitesinden http://lcweb2.loc.gov/frd/cs/ kamu malı materyali içermektedir  .

Dış bağlantılar