Alternatif ödemeler - Alternative payments
Alternatif ödemeler , kredi kartı ödemelerine alternatif olarak kullanılan ödeme yöntemlerini ifade eder . Alternatif ödeme yöntemlerinin çoğu bir yerel ekonomiye hitap eder veya özellikle elektronik ticaret için geliştirilmiştir ve ödeme sistemleri genellikle yerel bankalar tarafından desteklenmekte ve işletilmektedir. Her alternatif ödeme yönteminin kendine özgü uygulama ve ödeme süreci, dili ve para birimi desteği vardır ve yerel kural ve düzenlemelere tabidir.
Alternatif ödeme yolları türleri
En yaygın alternatif ödeme yöntemleri banka kartları, ödeme kartları , ön ödemeli kartlar , otomatik ödeme , banka havaleleri , dijital cüzdanlar , telefon ve mobil ödemeler , çekler , havaleler ve nakit ödemelerdir.
Banka kartı (banka kartı veya çek kartı olarak da bilinir ), alışveriş yaparken nakit paraya alternatif bir ödeme yöntemi sağlayan plastik bir karttır. Harcama kartı, kart hamili ile kart hamilinin masraf hesabına katlanılan borcun tam ve vadesinde ödeneceği konusunda anlaşmaya vardıkları alışverişlerde nakit yerine alternatif sağlayan plastik bir karttır. Banka ve ödeme kartları birçok ülkede kullanılmakta ve kabul edilmektedir ve bir satış noktasında veya çevrimiçi olarak kullanılabilir.
Ön ödemeli veya kayıtlı değerli kartlar , gerçek kartta veya bir hesapta depozitoda tutulan parasal bir değer üzerinden ödeme sağlar. Depolanan değerli kartlar ile ön ödemeli kartlar arasındaki önemli bir fark, ön ödemeli kartların genellikle bireysel hesap sahipleri adına düzenlenirken, depolanmış değer kartları genellikle anonimdir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, ön ödemeli ve depolanmış değerli kartlar tipik olarak kredi kartı ağında işlenebilir, ancak bu tüm kartlar, özellikle de Amerika Birleşik Devletleri dışındakiler için geçerli değildir.
Bir otomatik ödeme veya direkt çekilmesi bir bir talimattır banka hesap sahibinin başka hesabından doğrudan bir miktar toplamak için özel hayatının bankaya verir. Doğrudan yatırmaya benzer ancak yararlanıcı tarafından başlatılır. Otomatik ödeme, Birleşik Krallık , Almanya , Avusturya ve Hollanda dahil olmak üzere birçok ülkede mevcuttur . 2010 yılı sonuna kadar Tek Avrupa Ödemeler Bölgesi'nin tamamında sunulması planlanmıştı. Çeklerin banka havalelerinden daha popüler olduğu Amerika Birleşik Devletleri'nde, Otomatik Takas Odası ağı aracılığıyla benzer bir hizmet mevcuttur .
Bir banka transferi (aynı zamanda olarak da bilinen havale veya kredi transferi) başka bir kişi ya da kurum (varlık) para aktarmak için bir yöntemdir. Banka havalesi, bir banka hesabından başka bir banka hesabına veya bir kasada nakit transferi yoluyla yapılabilir. Bir banka havalesi genellikle banka hesapları arasında para transferi için en uygun yöntemdir. Transfer mesajları, IBAN ve BIC kodlarının kullanıldığı güvenli bir sistem ( SWIFT veya Fedwire gibi ) aracılığıyla gönderilir . Avrupa'daki çevrimiçi banka havalesi sistemleri, banka web sitesinde oturum açan ve bir tüccara ödeme için para transferi yetkisi veren tüketici tarafından banka havalesine izin verildiği, popüler alternatif ödeme yöntemleridir.
Bir dijital cüzdan fonları önceden yüklenmiş ve sağlayıcılar çevrimiçi hizmetleri kullanarak hazır bir online saklanan değer hizmetidir. Popüler sağlayıcılar arasında Skrill , NETELLER , PayPal bulunur .
Bir ciro transferi, ödeme yapan tarafından kendi bankasına verilen ve alacaklı kişinin banka hesabına para aktaran emir veren bir banka havalesi ödemesidir; alıcı banka daha sonra alacaklıya bildirimde bulunur. Giro genellikle postaneler tarafından da kullanılır . Bir ACH Transferi veya doğrudan para yatırma, ciro transferinin ABD elektronik versiyonu olmasına rağmen, bu terim Amerika Birleşik Devletleri'nde çok az kullanılmaktadır.
Çevrimiçi Bankacılık ePayments (OBeP) ciro transferlerine benzer, ancak özellikle çevrimiçi ticarette kullanılmak üzere tasarlanmıştır. OBeP ile, çevrimiçi ödeme işlemi sırasında, satıcı, tüketiciyi kendi finans kurumunun çevrimiçi bankacılık sitesine yönlendirir ve burada oturum açar ve ödemeleri onaylar. Ücretler onaylandıktan sonra, finans kurumu tüketiciyi satıcı sitesine yeniden yönlendirir. Trustly gibi bazı hizmetlerde satıcı, tüketicinin ödeme yapmak için sayfadan ayrılmasına gerek kalmaması için sitesine bir iç çerçeve yerleştirebilir. Tüm ağ iletişimleri, endüstri standardı şifreleme kullanılarak korunur. Ek olarak, OBeP ağı ile iletişim halka açık İnternet üzerinden değil, sanal bir özel ağ üzerinde gerçekleşir. OBeP sistemleri, hesap numaralarının veya diğer hassas kişisel verilerin çevrimiçi tüccarlara veya diğer üçüncü şahıslara ifşa edilmesini gerektirmeyerek tüketici kişisel bilgilerini korur.
Elektronik fatura ödemesi , etkisi açısından banka havalesine benzer bir çevrimiçi bankacılığın özelliğidir ve mevduat sahibinin vadesiz hesabından bir kamu hizmeti veya büyük mağaza gibi bir alacaklıya veya belirli bir hesaba alacak kaydedilecek bir satıcıya para göndermesine olanak tanır. . Bazı finans kurumları veya ödeme hizmetleri ödemeyi göndermek için bir sonraki iş gününü bekleyecek olsa da, ödeme en iyi şekilde elektronik olarak gerçek zamanlı olarak gerçekleştirilir . Banka genellikle bir kağıt çek veya banka poliçesi oluşturabilir ve elektronik ödemeleri alacak şekilde ayarlanmamış bir alacaklıya postalayabilir .
Telefon ödemelerinde, tüketiciler normal telefon numaraları üzerinden faturalandırılır ve bu şekilde ücretler telefon faturalarına eklenir. Özel tarifeli telefon numaraları veya 900 numaralar, belirli hizmetlerin verildiği ve normalden daha yüksek fiyatların uygulandığı telefon görüşmeleri için kullanılan telefon numaralarıdır.
Mobil ödemeler , özellikle Asya ve Avrupa'da yeni ve hızla benimsenen bir alternatif ödeme yöntemidir. Nakit, çek veya kredi kartlarıyla ödeme yapmak yerine, bir tüketici çok çeşitli hizmetler ve mallar için ödeme yapmak için bir cep telefonunu kullanabilir. Ücretler daha sonra telefon faturasına eklenir.
Bir çek veya çek bir olan kıymetli evrak bir talimat finans kurumu , belirli bir belirli bir miktar ödeme para birimi belirli bir mesafede isteği göz o kurumla yapıcı / mudi adına düzenledi. Yapan ve alacaklı, gerçek kişiler veya tüzel kişiler olabilir .
Bir elektronik kontrol sıklıkla olarak adlandırılır ACH ABD'de ödeme.
Bir cryptocurrency (veya kripto para birimi), finansal işlemler güvenli ek birimlerin oluşturulmasını kontrol ve varlıkların transferini doğrulamak için güçlü şifreleme kullanan değişimin bir aracı olarak çalışmaya tasarlanmış dijital varlıktır.
El tanıma ödemesi , aynı zamanda elden ödeme olarak da adlandırılan, elin taranmasını kullanan bir ödeme yöntemidir.
Kullanım
İnternette faturalandırma çözümlerine duyulan ihtiyaç nedeniyle son birkaç yılda alternatif ödeme sayısı katlanarak arttı. Sınırlı kredi kartı kullanımı ve geleneksel yerel ödeme alışkanlıkları, sıkı kredi ve çevrimiçi ödemelerde kredi kartlarını kullanmaya yönelik güvenlik korkularıyla birleştiğinde, dünya çapında alternatif ödemelerin kullanımını artırmıştır.
Alternatif ödemeler, tüccarlara çeşitli faturalandırma çözümleri sunan yerel bankalar ve ödeme işlemcileri tarafından sunulur. Çoğu alternatif ödemenin çevrimiçi uygulamaları vardır ve çevrimiçi satıcılar tarafından kullanılan elektronik alışveriş sepetlerine entegre edilmiştir.
Web tabanlı tüccarların çevrimiçi olarak alternatif ödemeleri kabul etmeleri ve uzak pazarları destekleyip bunlara erişmeleri için özel olarak çeşitli faturalandırma çözümleri geliştirilmiştir. Alternatif ödemeler Kuzey Amerika, Avrupa ve Asya'da kullanılmaktadır ve çeşitli ülkelerde yüzde altmış veya daha fazla penetrasyon seviyelerine sahiptir. Güven ve aşinalık dahil olmak üzere dil, para birimi ve destek, genellikle yerel bir alternatif ödeme çözümünün başarısına katkıda bulunur.
Banka kartları ve ücret kartları dünya çapında alternatif ödeme olarak kabul edilmektedir ve bazı durumlarda banka kartları yalnızca İnternette kullanılmak üzere tasarlanmıştır ve fiziksel kart yoktur, yalnızca sanal bir kart yoktur. Bazı sistemler , çevrimiçi satın alımlar için bir borç kullanıldığında bir PIN kullanılmasını da gerektirir .
Kripto banka kartları, bitcoin gibi dijital para birimlerinin yükselişi ile giderek daha popüler hale geldi . Bu kartlar geleneksel kart altyapısında çalışır, ancak değer alışverişi olarak dijital para birimlerini kullanır.
Avrupa çevrimiçi otomatik ödeme çözümleri, Amerika Birleşik Devletleri gibi diğer ülkelere kıyasla Avrupa'da kredi kartlarının daha az kullanılması nedeniyle özellikle popülerdir. İşlemler gerçek zamanlı olarak onaylanabilir ve 1 ila 3 iş günü içinde para yatırılabilir. Ters ibrazlar, bir tüketicinin banka hesabını borçlandırırken doğası gereği bir risk olarak kalır, ancak ek doğrulama sistemleri kullanmak riski önemli ölçüde azaltır ve birçok ödeme işleyicisi, riskleri azaltan kapsamlı bir dolandırıcılık veri tabanına sahiptir.
Ödemeleri kabul etmek için banka havalelerinin kullanılması, tüccar için herhangi bir risk taşımaz ve bu da, ters ibrazları azaltmak isteyen hem yüksek hem de düşük riskli tüccarlar için özellikle cazip hale getirir. Bir tüccar açısından bu yaklaşımın sakıncası, yeniden faturalandırmanın otomatik yapılamaması ve müşterilerinin parayı manuel olarak transfer etmesi gerektiğinden faturalamanın hızlı bir şekilde gerçekleşmemesidir.
Elektronik çekler, fonların doğrudan tüketicinin hesabından çekilmesine izin verir. Yinelenen ödemeler oluşturulabilir ve tüketicinin kişisel bilgileri anında doğrulanabilir. Elektronik çekleri kabul etmeyi seçen tüccarlar, kredi kartı sahibi olmayan veya ödeme yapmak için kredi kartı kullanmak istemeyen çok sayıda tüketiciye ulaşan rahat işlemlerden yararlanır. Elektronik çeklerin beş iş gününe kadar uzun takas sürelerine sahip olduğu ve doğasında bir geri ödeme riski taşıdığı bilinmektedir. Doğrulanan çekler, takas süresinden sonra “yetersiz bakiye” olarak geri gelebilir, bu da tüketicinin hesabında işlemin bakiyesini ödemek için yeterli para olmadığı anlamına gelir.
Telefon ödemeleri, tüketicilerin telefon numaralarını kullanarak ürün veya hizmet satın almalarına olanak tanıyan bir sistemi tanımlar. Çoğu durumda ücret, işlem onaylanmadan önce telefonla veya SMS mesajıyla doğrulanır. Ortaya çıkan ücret daha sonra müşterinin telefon faturasına eklenir.
Telefonla faturalandırma birçok ülkede kabul edilmektedir ve tüccarların, özellikle dolandırıcılık riskinin yüksek olduğu çevrimiçi ödemeleri kabul etmeleri için esnek bir yol sunar. Tüketici için uygun olsa da, telefonla faturalandırmanın satıcılar için bazı doğal sorunları vardır. Telefonla faturalandırmayı destekleyen ödeme işlemcileri, genellikle daha yüksek bir ücret talep eder çünkü ödemeler, satıcıya ulaşmadan önce telefon sağlayıcısı gibi ek bir taraftan yapılmalıdır. Fonların takas süresi de istisnai derecede yüksektir çünkü fonlar tüketici telefon faturasını ödeyene kadar tahsil edilmez.
Satıcı avantajları
Daha fazla seçenek daha fazla satış anlamına geldiğinden ve neredeyse tüm alternatif ödemeler küresel bir çevrimiçi pazara hitap eden hizmete özgü çeşitli özellikler sunduğundan, alternatif ödemeler satıcılar arasında giderek daha popüler hale geldi. Coğrafi konum yazılımı , otomatik dil çevirileri, anında döviz bozdurma ve dünya çapında destek, genellikle yabancı alıcıların yurtdışında yabancı bir web mağazasında alışveriş yaparken kendi yerel ödeme çözümlerini kullanmalarına olanak sağlamak için dahil edilir.
Geleneksel kredi kartı işlemlerinden farklı olarak, birçok alternatif ödeme genellikle, tüccarı dolandırıcılıktan ve iade edilen işlemlerden koruyan ek güvenlik özellikleri sağlar, çünkü para kullanılabilirliği doğrulanır ve ödeme doğrudan bir banka hesabından yapılır. Bankalar fonları garanti eder ve ters ibrazlar olmadığından, tüccarların genellikle teminat vermeleri veya bir rezerv bulundurmaları gerekmez. Ayrıca, hesaplar gerçek zamanlı olarak doğrulanır ve dolandırıcılık modülleri, kredi kartlarıyla onay sürecine benzer şekilde işlemleri temizler.
Tüketici avantajları
Alternatif ödemeler, birçok alanda tüketiciler için baskın çevrimiçi ödeme şekli haline geldi. Alternatif ödemeler, tüketicilere daha fazla ödeme seçeneği sunar ve rahat ettikleri ödeme yöntemlerini seçmelerine olanak tanır. Dil, yerel uygulamalar ve ödeme yöntemine aşinalık, kendi bankalarına duydukları güven ile birleştiğinde, kullanımı artırır. Dahası, tüketiciler, kredi kartı satın alımlarıyla ilgili güvenlik endişeleri nedeniyle alternatif ödeme yöntemlerini kullanmayı seçebilirler. Birçok alternatif ödeme , tüketiciyi daha fazla korumak için genellikle kullanıcı adı, şifre veya kişisel kimlik numarası (PIN) gibi ek güvenlik adımları gerektirir .