Kart İşlem Verileri - Card Transaction Data

Kart işlem verileri , genellikle bir kart sahibinin hesabı ile bir işletmenin hesabı arasında para transferi yoluyla toplanan finansal verilerdir. Mal veya hizmetlerin satın alınması için transfer hakkında veri oluşturmak için bir banka kartı veya kredi kartının kullanılmasından oluşur . İşlem verileri, ana verilerin katıldığı olaylardan oluşan bir eylemi tanımlar . İşlem, müşteri ile kuruluş arasındaki fiyat, indirim ve ödeme yöntemi etkileşimine odaklanır. Her satın alma yapıldığında her işlem verisi değiştiğinden, bir kez 10 ABD Doları, sonraki 55 ABD Doları olabileceğinden, oynaklığa dayanırlar. Banka ve kredi kartları, mal ve hizmetlerin ödemesinde yaygın olarak kullanıldığından, ülkedeki tüketim harcamalarının güçlü bir yüzdesini temsil ederler.

genel bakış

Bir işlem yapıldığında, kart sahibine satın alma ile ilgili bilgileri içeren kağıt veya elektronik işlem kaydı sunulur. Buna şunlar dahildir: işlem tutarı, işlem numarası, işlem tarihi ve saati, işlem türü (para yatırma, çekme, satın alma veya iade), borçlandırılan veya alacaklandırılan hesap türü, kart numarası, kartı kabul edenin kimliği (kuruluş/mağaza adresi) terminalin kimliği olarak (makinenin çalıştığı şirket adı). 2014 yılında banka kartlarının kullanımı, Kanada Ödeme Yöntemlerinin 2011 toplam hacmine göre %18 arttı. Kredi kartlarına gelince, Kanada Ödeme Yöntemlerinin 2011 toplam hacmine göre %26 arttı. Bu iki tür ödeme yöntemi bir araya geldiğinde nakitten daha fazla işlem oluşturur. Müşterilere sunulan ödeme kanallarının genişletilmesiyle kart işlem verileri artmıştır. Ayrıca teşvik ve ödül programları, elektronik kartların yararları için kullanımını artırmıştır. Temassız ve e-ticaret ödemesinin kullanımı, işlemin basitliği nedeniyle kart işlem verilerinde bir büyümenin artmasına da izin verdi. Interact Debit istatistiklerine göre Interact Debit işlemlerinin kullanımı son 6 yılda hızla arttı . Bununla birlikte, Kanada, Amerika Birleşik Devletleri , İsveç , Hollanda , Avustralya ve Büyük Britanya'ya kıyasla, yerleşikler tarafından daha düşük oranlı borç kullanım işlemlerine sahiptir .

Kredi kartları

Kredi kartı işlemlerinin terminal süreçleri:

  • Satın almak
  • satın alma-geçersiz
  • Geri ödeme
  • iade-geçersiz
  • ön provizyon
  • Özel etiket ödemesi
  • Özel etiket ödemesi geçersiz
  • Not: Terminaller, ön ödemeli kredi kartlarını standart kredi kartlarıyla aynı şekilde işler

Kredi kartı türleri:

  • Standart ( MasterCard , Visa , Discover, AMEX )
  • Ön ödemeli (MasterCard, Visa, Discover, AMEX)
  • Kurumsal (satın alma) kartları (işlenebilir standart kart olduğu sürece, yani standart Visa, kurumsal Visa kartlarının işlenebilir olduğu anlamına gelir)
  • Özel etiketli kartlar (şirketin finansal terminal veri üreticisi arasındaki anlaşma şartlarına bağlı olarak)

banka kartları

Banka kartı işlemlerinin terminal süreçleri:

  • Satın almak
  • satın alma-geçersiz
  • Geri ödeme
  • İade-Geçersiz
  • Bazı banka çipleri ayrıca şunlara da izin verebilir:
    • Ön Yetkilendirme
    • Özel etiket ödemesi
    • Özel etiket ödemesi geçersiz
  • Not: Banka kartı sahibi, işlemi tamamlamak için kendi PIN kodunu girmelidir.

Satış noktası terminalleri bilgiye erişim sağlayacak

kullanır

Özellikle kredi kartı kullanımına yönelik işlem verileri, birçok kredi kartı şirketi tarafından bir gelir akışına dönüştürülmekte ve dijital reklam ve diğer pazarlama çalışmaları için satılmaktadır. Bu her zaman net değildir veya şirketler ve tüketicileri arasında paylaşılmaz. Sorulduğunda Google, bu verilerin kimin ve nasıl analiz edildiğini açıklamayı reddediyor. Bilgi, açıklanmayan ortak şirketlerinin Amerika Birleşik Devletleri'ndeki kredi ve banka kartları işlemlerinin yüzde 70'ine erişime sahip olduğunu gösteriyor. Toplanan veriler genellikle anonim ve toplu tutulur, ancak yine de belirli türdeki satın alma işlemleri için belirli bir Posta kodu bölgesi içindeki kullanıcıları tanımlayabilir. .Bu bilgi, belirli bir bölgede bulunan tüketici türlerinin ve benzerliklerin olup olmadığının analizine olanak tanır. Bu bilgiler daha sonra, hedefledikleri tüketici türü ve satış gelirlerini artırmak için nasıl başarılı olabilecekleri hakkında veri sağladığı için şirketler veya mağazalar için faydalıdır. İstatistiklerin toplanmasına ve pazarlamanın tüketicinin kişisel işlemlerine dayanmak yerine daha geniş bir şekilde hedeflenmesine izin vermek. Gizlilik endişeleri nedeniyle, MasterCard gibi şirketler daha ayrıntılı verileri daha bireysel olarak paylaşmaktan kaçındı. MasterCard gibi bazı şirketler, kart işlem verilerini satın alma geçmişi ve sadakat kartlarıyla birleştirmeyi planlıyor. Tüketici satın alma ve harcama alışkanlıklarının daha tanımlanmış istatistiksel verilerinin toplanmasına izin veren bu veriler, güvenilir kılan gerçek satın alımlardan toplanır.

Kart işlem veri seviyeleri

PayPal gibi bazı şirketler , satış işlemleri hakkında daha ayrıntılı bilgi sunan tüccarlar için bir teşvik oranları programı sunmaktadır. Yalnızca Düzey 2 veya Düzey 3 işlemlerine uyan satıcılar için uygundur, Düzey 1'in altındaki işlemler normal kart işlemi olarak kabul edilir. Paylaşılan verilerin doğru olduğundan emin olmak için kart şirketleri, Seviye 2 veya 3'te toplanan verilerin sıkı doğrulamasını gerçekleştirir, bu nedenle, kart veren kuruluşlar tarafından sunulan teşvik oranları için yalnızca doğru bilgiler uygundur. Bu, işlem yapıldıktan sonra üye işyeri tarafından tamamlandığı için daha kişiselleştirilebilen kart işlem verilerini toplamanın başka bir şeklidir. Seviyeler, kart için gönderilen işlem verilerinin miktarını ifade eder, seviye ne kadar yüksek olursa, raporlanması gereken o kadar fazla veri gerekir.

Seviye gereksinimleri genellikle şirketler arasında farklılık gösterir ancak PayPal tarafından sunulan aşağıdakilere benzer:

Seviye 1

  • Kredi kartı kabul eden tüm işyerleri bu seviyeye uyar. Normal bir kredi kartı işlevi görür ve yetkilendirilir ve normal işlem verileriyle ilişkilendirilir.

Seviye 2

  • Vergi, müşteri kodu, satın alma numarası, fatura numarası vb. gibi fiili satışlarla ilgili ek veriler satış noktasında yakalanır. Çoğu zaman vergi kimlik numarası, eyalet ve posta kodu bilgileri gibi işyeri bilgileri ile birleştirilir.

3. seviye

  • Seviye 2 gereksinimlerine ek olarak, satır öğeleri, ürün kodları, ürün açıklaması, birim fiyatı ve miktarları gibi gerçek ürün veya hizmet hakkında önemli ek bilgiler paylaşılır ve ayrıca kargo posta kodu verileri gerekir.

İş için Avantajlar

Pazarlama endüstrisi, kart şirketlerinin ve tüccarların kendilerine doğrudan uyarlanmış daha iyi ürünler ve hizmetler sunmalarına olanak tanıdığından, kart işlem verilerinin paylaşılmasının tüketiciler için faydalı olabileceğini iddia ediyor. Bu, tüketici için olumlu ürün veya hizmetlerle sonuçlanabilir, ancak harcama alışkanlıklarını artırma eğilimindedir. Ayrıca daha az kitlesel pazarlama yapıldığı ve bunun yerine yalnızca reklamlara duyarlı belirli grupların hedef alınacağı iddia ediliyor. Bu tür bilgiler, gelecek vaat eden büyüme alanlarını belirlemek, doğrudan pazarlama yanıt oranlarını artırmak ve mevcut müşterilerin elde tutulmasını iyileştirmek için yararlı olduğundan, işletmeler genellikle tüketici gizliliği pahasına büyük yarar sağlar. Ödeme ve harcama eğilimlerini ortaya çıkarmak, mağazalarda ve çevrimiçi olarak tüketici deneyimlerinin yanı sıra gelir artışı için daha fazla fırsat sunabilir.

Mahremiyet endişeleri

Bu tür verileri anonim tutmak, bilgileri üçüncü taraflarla paylaşan banka ve kredi kartı şirketleri için zorlu bir iştir. Belirli özelliklere, özellikle de coğrafi bir konuma iliştirilmiş meta verileri kaynaksız tutmak zordur. Diğer davranış kalıpları da tamamen anonimliğin imkansız olduğunu gösteren, meta verileri kullanan bireyleri tanımlamak için kendi başlarına yeterince benzersizdir. Daha fazla bilgi elde edildikçe ve insanların tüketim davranışlarıyla etiketlendikçe, bunu yapmak daha da zorlaşacaktır. Bu üst verinin yayınlanmasına karşı koruma ve uygulama standartları OECD üye ülkeleri arasında farklılık göstermektedir . Amerika Birleşik Devletleri, tüketici veri ihlallerini bildirmek için herhangi bir zorunlu ulusal yasaya sahip değildir.

Referanslar

  1. ^ "Finansal İşlemler" . www.moneris.com . 2016-11-06 alındı .
  2. ^ "Ana Verilere Karşı İşlem Verileri" . www.intricity.com . 2016-11-06 alındı .
  3. ^ Miniş, Henry (2007). Elektronik Kart İşlem İstatistiklerinin Gelişimi . Yeni Zelanda: İş Göstergeleri - İstatistikler Yeni Zelanda. P. 1.
  4. ^ Kanada, Finansal Tüketici Ajansı. "Tüketici Banka Kartı Hizmetleri için Kanada Uygulama Kuralları - Banka Kartı İşlemleri" . www.fcac-acfc.gc.ca . 2016-11-06 alındı .
  5. ^ a b c Tompkins, Michael. "Kanada Ödeme Yöntemleri ve Eğilimleri: 2015" (PDF) . Kanada Ödemeler Birliği Tartışma Belgesi . Kanada Ödemeler Birliği. 4. ISSN  2369-3541 .
  6. ^ "Interac - Interac Borç" . www.interac.ca . 2016-11-06 alındı .
  7. ^ "Kredi Kartı İşlemleri" . www.moneris.com . 2016-11-06 alındı .
  8. ^ "Banka Kartı İşlemleri" . www.moneris.com . 2016-11-06 alındı .
  9. ^ a b c d "Mastercard, AmEx Sessizce Reklamverenlere Veri Besleyin" . 2016-11-30 alındı .
  10. ^ "Google veri madeni kredi kartı gizliliğini araştırıyor" . Güney Çin Sabah Postası . 2017-05-30 . 2020-10-10 alındı .
  11. ^ a b c d e f "Satın Alma Kartları Hakkında" . www.paypalobjects.com . 2016-11-30 alındı .
  12. ^ a b c Cameron, Mollie; Nichols, Leigh (2008). "Pazarlama Sonuçlarını İyileştirmek için "Müşteri Temposunu" Anlayın" (PDF) . İlk Veri Şirketi .
  13. ^ a b c d e Deng, Boer (2015). "Kredi kartı işlemleriyle kişiler belirlenebilir" . Doğa . doi : 10.1038/nature.2015.16817 . S2CID  183196134 .