Başkent Bir - Capital One

Capital One Finans Şirketi
Tip Halk
sanayi Finansal hizmetler
Kurulan 21 Temmuz 1994 ; 27 yıl önce Richmond , Virginia , ABD ( 21 Temmuz 1994 )
Kurucu Richard Fairbank , Nigel Morris
Merkez Capital One Tower
McLean, Virginia
Hizmet verilen alanlar
Amerika Birleşik Devletleri , Kanada , Birleşik Krallık
Kilit kişiler
Richard Fairbank
( Başkan , Başkan ve CEO )
Stephen S. Crawford
( Finans ve Kurumsal Gelişim Başkanı )
R. Scott Blackley
( CFO )
Ürün:% s Bireysel bankacılık , kredi kartları , krediler , tasarruf
Hasılat Azalmak 26.033 milyar ABD Doları (2020)
Azalmak 3.203 milyar ABD Doları (2020)
Azalmak 2,714 milyar ABD Doları (2020)
Toplam varlıklar Arttırmak 421.602 milyar ABD Doları (2020)
Toplam özkaynak Arttırmak 60,204 milyar ABD Doları (2020)
Çalışan Sayısı
Arttırmak51.985 (2020)
İştirakler Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income, BlueTarp, Adaptive Path, Confyrm, Capital One Securities, Critical Stack, Monsoon Company, Finnoble Solutions, Notch
sermaye oranı %11,2 (2018)
İnternet sitesi www .capitalone .com
Dipnotlar / referanslar

Capital One Financial Corporation , kredi kartları , otomobil kredileri , bankacılık ve tasarruf hesapları konusunda uzmanlaşmış , merkezi McLean, Virginia'da bulunan ve esas olarak Amerika Birleşik Devletleri'nde faaliyet gösteren bir Amerikan banka holding şirketidir . Bu üzerindedir ABD'deki en büyük bankaları listesine ve teknoloji odaklı bir banka olma konusunda ün geliştirmiştir.

Bankanın 30 kafe tarzı lokasyon ve 2.000 ATM dahil 755 şubesi bulunmaktadır. Fortune 500'de 97., Fortune'un Çalışmak İçin En İyi 100 Şirket listesinde 9. sıradadır ve Amerika Birleşik Devletleri, Kanada ve Birleşik Krallık'ta faaliyet göstermektedir. Şirket, 1990'larda kredi kartlarının toplu pazarlanmasına öncülük etti. 2016 yılında, American Express , JPMorgan Chase , Bank of America ve Citigroup'tan sonra satın alma hacmine göre en büyük 5. kredi kartı veren kuruluş oldu .

Capital One, %5'lik bir pazar payıyla, aynı zamanda Amerika Birleşik Devletleri'nde Ally Financial'ın ardından en büyük ikinci otomobil finansman şirketidir .

Şirketin üç bölümü kredi kartları, tüketici bankacılığı ve ticari bankacılıktır. 2018 yılının dördüncü çeyreğinde şirketin gelirlerinin %75'i kredi kartlarından, %14'ü bireysel bankacılıktan ve %11'i ticari bankacılıktan elde edildi. Capital One, sürekli olarak çalışılacak en iyi yerlerden biri olarak derecelendirildi ve birden çok Glassdoor'un En İyi Çalışılacak Yerler raporunda göründü . 2020'de Fortune dergisi, bir çalışan memnuniyet anketine dayanarak 2020'de Çalışılacak En İyi 100 Şirket Fortune Listesi'nde Capital One'ı 24 numaraya yerleştirdi ve 2021 listesinde 9'a yükseldi.

Tarih

Richard Fairbank ve Nigel Morris , 1988'de Richmond , Virginia merkezli Signet Bank'ın desteğiyle Capital One'ı kurdu . Oakstone Financial, Signet Financial Corp'tan ayrıldıktan sonra 27 Temmuz 1994'te Fairbank şirketin CEO'su oldu. Oakstone Financial daha sonra Ekim 1994'te Capital One olarak yeniden adlandırıldı ve bölünme Şubat 1995'te tamamlandı. Yeni oluşturulan kredi kartı şirket, beş milyondan fazla müşteri kaydettikten sonra Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ilk on kredi kartı veren kuruluş arasında yer aldı. Capital One, tüm gelirlerini kredi kartı işinden elde ederek monoline olarak çalıştı. Bir monoline olarak bile, doğrudan tüketicilere kişiselleştirilmiş teklifleri hedeflemek için veri toplamayı kullanması nedeniyle kredi kartı işinde başarılı oldu.

1996'da Capital One, yeni müşteriler oluşturmak için teaser oranlarına güvenmekten, iş modellerine daha fazla müşteri çekecek daha yenilikçi teknikleri benimsemeye geçti. O zamanlar, kredi bakiyeleri ve yıllık ücreti olmayan hesaplarda daha yüksek tavanlar sunan rakiplere karşı müşteri kaybediyordu. Şirket ortak markalı, güvenli ve ortak hesaplı kredi kartları geliştirdi. 1996 yılının ortalarında, Capital One, Capital One FDB'yi kurmak için federal hükümetten onay aldı. Bu, şirketin artık teminatlı kartlardaki mevduatları elinde tutabileceği ve ödünç verebileceği ve hatta taksitli otomobil kredileri verebileceği anlamına geliyordu.

Monoline kredi kartı şirketi (1994–2004)

2010 itibariyle Capital One perakende ayak izi

21 Temmuz 1994'te Richmond, Virginia merkezli Signet Financial Corp (şimdi Wells Fargo'nun bir parçası) , Richard Fairbank'ı CEO olarak atayarak kredi kartı bölümü OakStone Financial'ın kurumsal bölünmesini duyurdu . Signet, bağlı kuruluşu Capital One'ı Ekim 1994'te yeniden adlandırdı.

O zamanlar Capital One bir monoline bankaydı, yani tüm geliri tek bir üründen, bu durumda kredi kartlarından geliyordu. Bu strateji, kötü zamanlarda kayıplara yol açabileceğinden risklidir. Capital One, monoline olarak göreceli başarısını, demografik profiller oluşturmak için veri toplama kullanımına bağladı ve kişiselleştirilmiş kredi tekliflerini doğrudan tüketicilere hedeflemesine izin verdi.

Capital One, 1996 yılında Kanada'da faaliyete başladı.

Otomobil kredilerine genişleme (1996'dan günümüze)

1996 yılında Capital One, ticari faaliyetlerini Birleşik Krallık ve Kanada'ya genişletti. Bu, şirkete kredi kartları için büyük bir uluslararası pazara erişim sağladı. 1997'de "Genel Müdür" de yer alan bir makale, şirketin 12,6 milyar dolarlık kredi kartı alacaklarına sahip olduğunu ve dokuz milyondan fazla müşteriye hizmet verdiğini belirtti. Şirket Standard & Poor's 500'de yer aldı ve hisse senedi fiyatı 1998'de ilk kez 100 doları aştı.

Capital One, tarihi boyunca çeşitli ilgili sektörlerde monoline satın almaya odaklanmıştır. 2005 yılında şirket, Louisiana merkezli Hibernia National Bank'ı 4.9 milyar dolar nakit ve hisse senedi karşılığında satın aldı. Ayrıca 2006'da New York merkezli North Fork Bank'ı 13,2 milyar dolara satın aldı. Daha küçük bankaların satın alınması, yalnızca kredi işine olan bağımlılığını azalttı. Capital One tarafından satın alınan diğer şirketler arasında 2007'de 700 milyon dolara Netspend, 2009'da 520 dolara Chevy Chase Bank, 2011'de 9 milyar dolara IDG Direction bölümü ve 2015'te 9 milyar dolara General Electric Sağlık Finansal Hizmetler Birimi yer alıyor.

2008 yılındaki yüksek faizli mali kriz sırasında Capital One, 2008 yılında Sorunlu Varlıkları Kurtarma Programı kapsamında ABD Hazinesi'nden 3.56 milyar dolarlık yatırım aldı. Şirket, yatırımcıların uğradığı zararlar nedeniyle ipotek bölümü GreenPoint Mortgage'ı kapatmak zorunda kaldı. Şirket hisselerinin geri alımı için ABD Hazinesine 3,67 milyar dolar geri ödedi.

Chicago'daki CapitalOne Kafe

Temmuz 1998'de Capital One, oto finansman şirketi Summit Kabul Şirketi'ni satın aldı.

1999'da Capital One, kredi kartlarının ötesine geçmek istiyordu. CEO Richard Fairbank, Capital One'ın kredi, sigorta ve telefon hizmeti sunmak için tüketici verilerini toplama deneyimini kullanma hamlelerini duyurdu.

Ekim 2001'de PeopleFirst Finance LLC, Capital One tarafından satın alındı.

Şirketler birleştirildi ve 2003 yılında Capital One Auto Finance Corporation olarak yeniden markalandı.

2002 yılının sonlarında, Capital One ve Amerika Birleşik Devletleri Posta Servisi , posta hizmetlerinde toplu indirimler için müzakere edilmiş bir hizmet anlaşması (NSA) önerdi. Ortaya çıkan üç yıllık anlaşma 2006'da uzatıldı. Ancak Haziran 2008'de Capital One, Capital One'ın rakibi Bank of America'nın NSA şartlarını öne sürerek bir sonraki anlaşmanın şartları hakkında USPS'ye şikayette bulundu . Capital One daha sonra USPS ile bir anlaşmanın ardından Posta Düzenleme Komisyonu'na şikayetini geri çekti .

Onyx Kabul Şirketi, Ocak 2005'te Capital One tarafından satın alındı.

Bireysel bankacılığa genişleme (2005-günümüz)

Diğer birçok monoline daha büyük, çeşitli bankalar tarafından satın alınırken, Capital One subprime müşterilere odaklanarak perakende bankacılığa genişledi .

Capital One , 2005 yılında New Orleans, Louisiana merkezli Hibernia National Bank'ı 4.9 milyar dolar nakit ve hisse senedi karşılığında satın aldı ve 2006'da Melville, New York merkezli North Fork Bank'ı 13,2 milyar dolar nakit ve hisse senedi karşılığında satın aldı ve bu da kredi kartlarına olan bağımlılığını azalttı. %90 ila %55.

2007'de Capital One, ön ödemeli banka kartları pazarlamacısı NetSpend'i 700 milyon dolara satın aldı.

2007 subprime ipotek mali krizi sırasında Capital One, kısmen yatırımcı baskıları nedeniyle ipotek platformu GreenPoint Mortgage'ı kapattı.

2008 yılında Capital One , Troubled Asset Relief Programının bir sonucu olarak Amerika Birleşik Devletleri Hazinesinden 3.56 milyar dolarlık bir yatırım aldı . 17 Haziran 2009'da Capital One, şirketin ABD Hazinesi'ne ihraç ettiği hisse senedini toplam 3,67 milyar dolar ödeyerek geri satın alarak ABD Hazinesine 100 milyon doların üzerinde bir kâr sağladı.

ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu onlar sırasında oto kredisi kayıplarını sade iddia ederek, kriz sırasında Sermaye One davranış eleştirdi 2007-2008 mali krizinin . 2013 yılında Capital One, davayı çözmek için 3,5 milyon dolar ödedi, ancak görevi kötüye kullanma iddialarını doğrudan ele alması gerekmedi.

Şubat 2009'da Capital One, Chevy Chase Bank'ı 520 milyon $ nakit ve hisse senedi karşılığında satın aldı .

Ocak 2011'de Capital One, Kanada merkezli Hudson's Bay Company'nin özel kredi kartı portföyünü , o zamanlar GE Financial olarak bilinen Synchrony Financial'dan satın aldı .

Haziran 2011'de ING Group , ING Direct bölümünün 9 milyar dolar nakit ve hisse karşılığında Capital One'a satıldığını duyurdu. 26 Ağustos 2011'de Federal Rezerv Yönetim Kurulu , Capital One'ın ING Direct'i satın almasıyla ilgili kamuya açık oturumlar düzenleyeceğini ve 22 Ağustos'ta sona ermesi planlanan kamuya açık görüş dönemi olan 12 Ekim 2011'e kadar uzatılacağını duyurdu. sistemik risk veya "Başarısız Olmak İçin Çok Büyük", Topluluk Yeniden Yatırım Yasası kapsamındaki performans ve bekleyen yasal zorluklar konusundaki anlaşmanın artan incelemesinin ortasında geldi . Ulusal Toplum Yeniden Yatırım Koalisyonu liderliğindeki ulusal sivil haklar ve tüketici gruplarından oluşan bir koalisyona , anlaşmanın derhal onaylanmasına itiraz etmek için Rep. Barney Frank katıldı . Gruplar, satın almanın, sistemik olarak riskli firmaların büyümelerine izin verilmeden önce yeni risklerden daha ağır basan bir kamu yararı göstermeleri gereken Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketici Koruma Yasası'nın bir testi olduğunu savundu . Kansas City Federal Rezerv Bankası başkanı Thomas M. Hoenig de anlaşmaya şüpheyle yaklaştı. Şubat 2012'de, satın alma düzenleyiciler tarafından onaylandı ve Capital One, ING Direct'i satın alma işlemini tamamladı. Capital One, Ekim 2012'de ING'yi kendi işine dahil etme izni aldı ve Kasım 2012'de ING Direct'i Capital One 360 ​​olarak yeniden markalaştırdı.

Nisan 2011'de Capital One, Kohl's ile daha önce Chase Bank tarafından yedi yıllık bir süre için açıklanmayan bir ücret karşılığında hizmet verilen özel markalı kredi kartı programını işlemek üzere Kohl's ile bir anlaşma imzaladı . İki şirket arasındaki sözleşme Mayıs 2014'te uzatıldı.

Ağustos 2011'de Capital One , ABD kredi kartı operasyonlarını satın almak için HSBC ile anlaşmaya vardı . Capital One, 28,2 milyar dolar kredi ve 600 milyon dolar diğer varlıklar karşılığında 31.3 milyar dolar ödedi. Satın alma işlemi Mayıs 2012'de tamamlandı. Satın alma , daha önce HSBC tarafından idare edilen Saks Fifth Avenue , Neiman Marcus ve Lord & Taylor gibi şirketler için özel olarak verilen kredi kartlarını da içeriyordu .

26 Şubat 2012'de Capital One, diğer birkaç bankayla birlikte Isis Mobil Cüzdan ödeme sistemini desteklediğini duyurdu . Ancak, Eylül 2013'te Capital One, girişim için desteği bıraktı.

2012 yılında Capital One 41 şube kapattı.

2015 yılında Capital One, DC metropol bölgesinde 174 faaliyet gösteren şube bırakmak için birkaç şube yerini kapattı.

19 Şubat 2014'te Capital One , aynı bankadaki ve diğer finansal kuruluşlardaki müşterilere cep telefonu numarası veya e-posta adresi aracılığıyla elektronik para transferi yapmak için tasarlanmış bir Eşler arası işlem para transferi hizmeti olan ClearXchange'in % 25'ine sahip oldu . ClearXchange, 2016 yılında Early Warning'e satıldı.

Ocak 2015'te Capital One, tüketiciler için bir bütçeleme uygulaması olan Level Money'i satın aldı.

8 Temmuz 2015'te şirket, bir tasarım stüdyosu, geliştirme mağazası, pazarlama evi ve stratejik danışmanlık olan Monsoon'u satın aldı.

2015 yılında Capital One, General Electric'in sağlık sektöründeki işletmelere verilen 8,5 milyar dolarlık krediyi içeren Sağlık Finansal Hizmetler birimini 9 milyar dolara satın aldı.

Ekim 2016'da Capital One , bir fiyat takip hizmeti olan Paribus'u açıklanmayan bir bedel karşılığında satın aldı .

Temmuz 2019'da Capital One, Walmart'ın daha önce Synchrony Financial tarafından hizmet verilen özel markalı ve ortak markalı kredi kartı programlarını yürütmek için Walmart ile bir anlaşma imzaladı .

Mortgage bankacılığından çıkış (2006–2007 ve 2011–2017)

Kasım 2017'de, Finansal Hizmetler Başkanı Sanjiv Yajnik, ipotek piyasasının düşük oranlı ortamda işten para kazanamayacak kadar rekabetçi olduğunu açıkladı. Şirket, 7 Kasım 2017'de ipotek oluşturma işinden çıkarak 1.100 çalışanını işten çıkardı. Bu ikinci kapanıştı; ilki 20 Ağustos 2007'de GreenPoint Mortgage birimi kapatıldığında meydana geldi. GreenPoint, Capital One'ın North Fork Bancorp Inc'e 13,2 milyar dolar ödediği Aralık 2006'da satın alınmıştı. Mortgage sektörünün yeniden ortaya çıkışı, çevrimiçi banka ING Direct USA'nin satın alınmasıyla 2011'de gerçekleşti.

Diğer satın almalar

Mayıs 2018'de şirket, dijital kimlik ve dolandırıcılık uyarı hizmeti olan Confyrm'i satın aldı.

Kasım 2018'de Capital One, Austin, Teksas'taki bir start-up işletmesinden bir alışveriş karşılaştırma uygulaması ve tarayıcı uzantısı olan Wikibuy'u satın aldı; Wikibuy'un Wikipedia/Wikimedia ile hiçbir bağlantısı yoktur.

Bölümler

Capital One, aşağıdaki gibi 3 bölüm işletmektedir:

  • Kredi kartları – Capital One, Amerika Birleşik Devletleri, Kanada ve Birleşik Krallık'ta kredi kartları düzenler ve JPMorgan Chase ve Citigroup'tan sonra en büyük 3. kredi kartı düzenleyicisidir . 31 Aralık 2018 itibariyle Capital One'ın ABD'de 107.350 milyar dolarlık kredi kartı kredisi ve Kanada ve Birleşik Krallık'ta 9.011 milyar dolarlık kredi kartı kredisi bulunuyor ve kredi kartları ödenmemiş toplam kredilerin %47,3'ünü temsil ediyor.
  • Tüketici bankacılığı - şubeleri ve doğrudan bankaların yanı sıra perakende ve otomobil kredileri aracılığıyla çek hesapları , tasarruf hesapları ve para piyasası hesapları da dahil olmak üzere bankacılık hizmetleri sunmaktadır . 31 Aralık 2018 itibariyle, şirketin ödenmemiş toplam kredilerin %22,9'unu temsil eden 2.864 milyar dolarlık perakende kredisi ve 56.341 milyar dolarlık otomobil finansmanı kredisi bulunmaktadır.
  • Ticari bankacılık - 31 Aralık 2018 itibariyle Capital One'ın ticari, çok aileli ve sınai mülkler tarafından teminat altına alınan ve ödenmemiş toplam kredilerin %28,6'sını temsil eden 70.333 milyar dolarlık kredisi vardı.

Spor pazarlaması

2001'den beri Capital One, 2003'ten beri Capital One Bowl olarak adlandırılan kolej futbolu Florida Citrus Bowl'un ana sponsorudur. Her yıl bir maskot yarışmasına sponsor olur ve kazananı Capital One Bowl gününde açıklar. Stadyumun adı Orlando Citrus Bowl 2014 yılında değiştirildi ve daha sonra tekrar değiştirildi Kamp Dünya Stadyumu bir çok yıllık adlandırma hakları ile sponsorluk ardından 2016 yılında kamp Dünya .

Capital One, NCAA'nın en büyük üç sponsorundan biri ve reklam ve tüketici verilerine erişim karşılığında yılda yaklaşık 35 milyon dolar ödüyor. Capital One , 2012'den 2016'ya kadar bir İngiliz Futbol Yarışması olan EFL Cup'a da sponsor oldu. Şirket , 2006'dan 2008'e kadar Sheffield United FC'ye sponsor oldu. 2017'de şirket , Washington DC'deki Capital One Arena'nın sponsoru oldu.

2018'de, Washington Capitals'in ikinci Stanley Cup Finalleri görünümünü kutlamak için firma, logosunu geçici olarak "Capital" kelimesini , "s" çoğul olmadan Capitals'in itibari logosuyla değiştirerek değiştirdi .

Kurumsal vatandaşlık

Capital One, bazı hayır programları yürütür. Sorumluluk kuruluşu Ulusal Duyarlı Hayırseverlik Komitesi , Capital One'ın nispeten düşük bağış oranını son derece eleştirdi ve "Capital One'ın hayırseverlik sicilinin kasvetli olduğunu" belirtti. Kuruluş, Capital One'ın gelirin %0,024'lük bağışlarının, endüstrinin gelirin %0,11'lik medyanından çok daha az olduğuna dikkat çekti. Capital One, grup rakamlarına "... Yalnızca 2011'de bağış toplamlarımız NCRP tarafından verilen sayıdan 6 kat daha fazla (30 milyon $)" diyerek grup rakamlarına itiraz etti.

Eleştiri ve yasal işlemler

Müşterilerin hizmetler için ekstra ödeme yapmaları için yanıltıcı cezalar

Temmuz 2012'de Capital One, Para Birimi Denetleme Ofisi ve Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından milyonlarca müşterisini, örneğin bir kart çıkardıklarında ödeme koruması veya kredi izleme için fazladan ödeme yapmak gibi yanıltmaktan dolayı para cezasına çarptırıldı . Şirket, yasal işlem için 210 milyon dolar ödemeyi ve iki milyon müşteriye geri ödeme yapmayı kabul etti. Bu, CFPB'nin ilk kamu yaptırım eylemiydi.

Müşterilerin telefonlarına otomatik arama

Ağustos 2014'te Capital One ve üç tahsilat acentesi , şirketlerin müşterilerini aramak için otomatik bir çevirici kullandıklarını iddia eden Amerika Birleşik Devletleri Illinois Kuzey Bölgesi Bölge Mahkemesi'nde devam eden birleştirilmiş toplu davayı sona erdirmek için 75,5 milyon dolar ödeme anlaşması imzaladı. 1991 tarihli Telefon Tüketici Koruma Yasası'nın ihlali olan cep telefonlarını izinsiz kullanma . Bu yasal işlemin, Ekim 2013'ten bu yana telefonla pazarlama aramaları için geçerli olan "önceden açık yazılı izin" gerekliliklerine tabi olmayan bilgilendirici telefon görüşmelerini içermesi dikkat çekicidir.

Kişisel ziyaretlere izin vermek için kullanım koşullarında 2014 değişikliği

2014'te Capital One , kullanım şartlarını "sizin seçtiğimiz herhangi bir şekilde iletişim kurmasına" izin verecek şekilde değiştirmiştir, buna "kişisel ziyaret . . . evinizde ve iş yerinizde" de dahildir. Ayrıca, "arayan kimliği ve benzeri hizmetleri değiştirme veya bastırma ve bu hizmetlerde kendimizi seçtiğimiz herhangi bir şekilde tanımlama" hakkını da ileri sürdü. Şirket, "Son çare olarak, . . Capital One ayrıca " sahtekarlık " hakkının gerekli olduğunu iddia etti, çünkü "bazen numara 'bazı yerel telefon santralleri tarafından' 'farklı bir şekilde görüntüleniyor',' 'kontrolümüz dışında' bir şey".

Temmuz 2019 güvenlik ihlali

Capital One, 29 Temmuz 2019'da, Amerika Birleşik Devletleri ve Kanada'da 106 milyon kişinin hesabını ve kimlik güvenliğini ihlal eden bir kişi tarafından on gün önce yetkisiz erişimin gerçekleştiğini tespit ettiğini kamuoyuna açıkladı. FBI daha önce bir şekilde çalışmış Paige Thompson, tutuklandı yazılım mühendisi için Amazon Web Services , Sermaye One bulut barındırma şirketi. Capital One, Thompson'ın yaklaşık 140.000 Sosyal Güvenlik numarasına , bir milyon Kanada sosyal sigorta numarasına eriştiğini açıkladı ; 80.000 banka hesap numarası ve bilinmeyen sayıda müşteri adı ve adresi. Capital One , ihlalden etkilenenlere ücretsiz kredi izleme hizmetleri sunmaya başladı .

Thompson'ın Amazon'daki görevi Eylül 2016'da sona ermiş görünüyor. Amazon, Capital One'a erişmek için kullandığı güvenlik açığının herhangi biri tarafından keşfedilebileceğini, faaliyetini kolaylaştıran bilgilerin Amazon'daki çalışmasından elde edilmediğini ve erişim kazandığını belirtti. "Temel (Amazon tarafından tasarlanmış) bulut tabanlı altyapı değil, (Capital One tarafından tasarlanmış) web uygulamasının yanlış yapılandırılması" yoluyla.

İhlalin ayrıntıları

Adli analiz, Thompson'ın gerçek bilgisayar korsanlığı etkinliğinin Mart 2019'da gerçekleştiğini belirledi, ardından bilgileri önümüzdeki üç ay boyunca farklı satış noktalarında yayınladı. Nisan ayında, daha fazla veri çıkarmak için şirketin kimlik bilgilerine nasıl erişileceğine ilişkin talimatlarla birlikte sızdırılmış bir veri hazinesi olan "21 Nisan Dosyaları" olarak bilinen şeyi yayınladı. Temmuz ayında beyaz bir şapka, Capital One'ı Thompson'ın bilgisayar korsanlığı faaliyeti konusunda uyardı. Thompson, elektronik dolandırıcılık ve bilgisayar dolandırıcılığı ve kötüye kullanma suçlamalarını reddetti. Soruşturmalar ve müteakip verilerin dondurulması sırasında milyonlarca Capital One hesabı kilitlendi; sahipleri mali işlemleri gerçekleştiremedi, ödemeleri karşılayamadı veya mali kayıtlarına erişemedi.

Sermaye Bir Yanıt

Eleştirmenler, soruşturmalar devam ederken bankanın hack'i küçümseme çabasını sert bir dille eleştirdi ve bankanın müşterilerinin ihtiyaçlarından çok imajıyla ilgilendiğini belirtti. Birkaç Capital One müşterisi, saldırıyı ilk kez medya aracılığıyla duyduklarını ve bankanın ihlali ifşa etmediğini veya etkilenen müşterilere etkilerini açıklamadığını belirtti. On sosyal medya ve ana akım basında, Sermaye One'ın çelişkili Temmuz 2019 basın açıklamasında tehlikeye edildi banka hesap numaraları ve sosyal güvenlik numaraları yüzbinlerce "Hayır banka hesap numaraları veya Sosyal Güvenlik numaraları tehlikeye edildi" diyerek ama sonra listeleme için alay edildi .

Federal Rezerv Eylemi

6 Ağustos 2020'de Federal Rezerv Yönetim Kurulu , ihlal nedeniyle Capital One'a karşı bir durdurma ve çekilme emri ilan etti. Emir, diğer şeylerin yanı sıra Capital One'ın yönetişim, risk yönetimi ve uyumluluk (GRC) uygulamalarında önemli iyileştirmeleri zorunlu kıldı .

davalar

Capital One ve çalışanları aleyhine federal ve yerel mahkemelerde davalar açıldı.

Hem Amazon hem de GitHub aleyhine, istismardan haberdar oldukları, ancak güvenlik açığını düzeltmek veya düzeltmek için harekete geçmedikleri iddiasıyla ek davalar açıldı.

Hükümet soruşturmaları

Diğer büyük bankalara kıyasla Capital One, kendisine karşı daha az yaptırım veya temerrüt kararı aldı. Ancak bazıları bunun Washington, DC'ye yakınlığı ve federal düzenleyicilerle olası ilişkilerinin bir sonucu olduğunu ima ediyor. 2015 yılında banka, banka dolandırıcılığı, kara para aklama ve olası şantaj suçlamaları nedeniyle federal soruşturma altında olduğunu açıkladı . Daha fazla bilgi verilmedi ve hükümet müfettişleri sadece "belirtilmemiş suçlamalar" için inceleme altında olduğunu teyit edeceklerdi.

2018'de Capital One, kara para aklamayı izlemediği, tespit etmediği ve önlemediği için 100 milyon dolar para cezasına çarptırıldı. Ücretlendirme belgelerinin, Capital One'ın şüpheli faaliyet raporları sunamadığı, risk değerlendirmesinde eksiklikleri, uzaktan mevduat yakalaması ve genel olarak ulusal banka güvenlik kontrollerini tehlikeye atan zayıflıkları olduğu belirtildi. Banka, iddia edilen fonların ABD yargı yetkisinden güvenli limanlara sızdırıldığına dair daha geniş bir soruşturmanın konusuydu.

Ocak 2021'de Capital One, Capital One'ın 2008 civarında satın aldığı ve daha sonra 2014'te ayrıldığı, şu anda feshedilmiş, küçük çek bozdurma işletmeleri portföyü için kara para aklamayla mücadele kontrol başarısızlığı nedeniyle FINCEN tarafından 390 milyon dolar para cezasına çarptırıldı. Capital One daha sonra itiraf etti. binlerce şüpheli faaliyet raporu sunmayı başaramadı ve yaklaşık 16 milyar dolar değerinde yaklaşık 50.000 rapor edilebilir nakit işlemle ilgili para birimi işlem raporlarını dosyalamaktan vazgeçti.

Önemli ofis binaları

Referanslar

Dış bağlantılar